Tout savoir sur les nouvelles arnaques financières

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par Jean-Baptiste Boisseau · Publié 22 septembre 2019 · Mis à jour 22 septembre 2019

Nous avons déjà évoqué dans un article précédent l’attitude à tenir face aux publicités pour des placements miraculeux. Mais l’imagination des escrocs a peu de limites et l’Autorité des Marché Financiers tire à nouveau la sonnette d’alarme : il existe de nouveaux types d’escroqueries financières. Voici ce que vous devez connaître à leur sujet… pour vous protéger, vous et vos proches !

Du Forex aux cheptels bovins en passant par le vin

L’arnaque d’investissement star des années 2015-2017 fut probablement celle à l’investissement dans le Forex, c’est à dire les marchés d’achat/vente de monnaies internationales. Celle-ci s’accompagnait d’autres produits financiers à haut rendement (et à très haut risque) comme les options binaires et les CFD. Les autorités ont fait ce qu’il fallait en France pour lutter contre ce phénomène qui est en très net recul. Ce sont donc à présent de nouveaux placements qui ont les faveurs des escrocs.

Aujourd’hui, on assiste à une véritable diversification des supports d’investissement dont les principaux sont :

• les terres rares et autres minerais peu connus du grand public
• les bitcoins et autres cryptomonnaies
• les diamants et autres pierres précieuses
• les vaches et les cheptels en tout genre, des produits vinicoles
• des fonds de placement mélangeant plusieurs de ces produits

On vous propose un investissement dans un de ces domaines ? Soyez méfiants… très méfiants même ! Et dans le doute abstenez-vous absolument ! L’essentiel des démarches commerciales et publicitaires sur le sujet cachent en effet des escroqueries.

La mécanique de l’arnaque

Le principe est d’abord de vous attirer avec une promesse : ceux qui connaissent le secret de l’investissement sur tel marché peu connu gagnent beaucoup d’argent… et vous pouvez vous aussi participer à la fête ! Progressivement, les victimes vont être entraînées dans une spirale d’engagement savamment orchestrée qui va les mener à mettre beaucoup d’argent sur la table.

Une fois que vous avez cliqué sur la publicité pour en savoir plus, vous allez tomber sur des sites plutôt correctement documentés. Les différents marchés visés dans ces escroqueries ont en effet de nombreuses particularités techniques qui sont généralement bien présentées. Cela leur donne une apparence de sérieux qui permet de convaincre de nombreuses personnes d’aller plus loin, y compris des gens bénéficiant de bonnes connaissances financières de base, comme dans ce témoignage.

Un marketing très au point

La suite va toujours se dérouler en ligne, mais cette fois, vous aurez la plupart du temps à faire avec un « conseiller » qui s’occupera de vous personnellement. Il échangera dès lors avec vous très régulièrement, par messagerie mais aussi par téléphone (dont le numéro est français).

Pour vous convaincre de mettre quelques billes dans ce placement miracle, on va vous proposer d’ouvrir un compte sur un site spécifique et d’y placer un faible montant. Cet essai sera systématiquement gagnant et va vous mettre en confiance. On vous propose donc d’augmenter la mise régulièrement, notamment l’aide de relances téléphoniques particulièrement insistantes.

Les virements que vous devez effectuer pour ces placements se font sur des comptes de pays proches de la France qui peuvent même faire partie de la zone Euro. Résumons :

• l’investissement proposé est bien documenté
• vous gagnez de l’argent
• vos contacts avec votre conseiller sont bien réels, efficaces et sérieux
• vous avez à faire une société apparemment établie en France

… difficile de résister, non ?

Le piège se referme

Malheureusement, lorsque vous voulez récupérer un peu de l’argent que vous avez ainsi placé les problèmes commencent.

• on vous demande de payer différents frais
• votre super-conseiller devient mystérieusement difficilement joignable.
• vous n’arrivez pas à mettre la main sur votre argent
• vous comprenez finalement que tout est perdu

Certains escrocs vont même encore plus loin. Avec une nouvelle identité, ils tentent de vous faire verser de nouvelles sommes d’argent sous différents prétextes : soit parce que vous devez de l’argent du fait des opérations financières que vous avez faites, soit parce qu’on vous promet que vous allez récupérer les sommes perdues moyennant quelques frais… Ces nouvelles sommes seront bien évidemment elles aussi perdues.

Des conséquences terribles

Les escroqueries financières sont, avec certaines arnaques sentimentales, les plus destructrices pour leurs victimes. Ce sont en effet celles qui mettent en jeu les montants les plus importants : certaines personnes voient parfois disparaître les économies de toute une vie en quelques semaines.

Dans bien des cas, les victimes ont honte et essaient de cacher le problème à leur entourage ! Bien souvent viennent même des idées noires… qui peuvent mener à une issue fatale.

Un profil de victime bien particulier

Répartition des victimes d’arnaques financières selon l’âge (source AMF)

La victime-type de l’arnaque de l’escroquerie financière a quelques caractéristiques :

• dans 65% des cas, elles ont plus de 50 ans
• elle est en moyenne, plus aisée et mieux éduquée que le reste de la population
• l’isolement social est un facteur de risque supplémentaire

Toutefois, aucune tranche d’âge ou classe sociale n’est complètement épargnée… et même si vous ne vous sentez pas concernés, dites-vous que vos parents ont de bonnes chances de l’être.

Nos conseils contre les arnaques financières

Quelques vérifications de base permettent d’éviter l’essentiel des pièges.

• faites un contrôle sur la fiabilité du site de la société sur scamdoc.com
• vérifiez que la société d’investissement existe et qu’elle est française via infogreffe
• vérifiez qu’elle est enregistrée à l’ORIAS (obligatoire !)
• prenez garde aux usurpations ! Certaines sociétés se font passer pour des structures réelles. N’hésitez pas à faire des recherches complémentaires pour vérifier si votre contact fait bien partie de la société qu’il prétend

Si jamais vous vous laissez tenter pour un placement, retenez les points suivants :

• les placements à haut rendement sans risque n’existent pas
• si on vous demande de faire un virement à l’étranger (même dans un pays proche, même si les prétextes semblent très bons), arrêtez tout
• si on insiste pour vous faire miser plus d’argent, arrêtez tout
• vous devez parler de ce que vous faites à vos proches : ils auront du recul pour analyser la situation et pourront vous aider avant que les choses n’aillent trop mal
• au moindre doute, contactez l’AMF au 01 53 45 62 00

Encore une fois : Ces conseils sont aussi valables pour protéger votre entourage… alors partagez-les !

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