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lundi 6 mars 2023

Votre pointage de crédit Distribution du crédit utilisée par Equifax et TransUnion

 

 

Votre pointage de crédit Distribution du crédit utilisée par Equifax et TransUnion

Voici un petit tableau pour vous aider à comprendre comment est calculé votre pointage de crédit dans les compagnies comme Equifax et TransUnion.

Ce tableau vous indique comment votre pointage est affecté par votre comportement et vos habitudes de paiement. Par exemple, un retard de paiement affecte 35% de votre pointage de crédit à la consommation.

L’utilisation de votre crédit, quant à lui, représente 30% de votre pointage. Par exemple, si vous avez trois cartes de crédit qui dépassent 75% d’utilisation de leur limite, cela peut affecter le 30% de votre pointage. Pour ainsi dire vous faire perdre jusqu’à 75 points sur votre pointage de crédit à la consommation.

Distribution Du Crédit

 

L’historique des comptes fait référence à l’âge depuis laquelle vous avez une relation de crédit avec un créancier. Plus l’historique du dossier est long, meilleur sera l’effet sur le pointage de crédit.

C’est pourquoi il est très important de garder vos créanciers de longue date. Par exemple, si vous avez un pointage de 750 points, 75 points représentent donc l’historique. Si votre historique est bon et que vous avez 750 points, à l’opposé un dossier de crédit récent avec les mêmes instruments de crédit affichera un pointage de 675.

 

Le type de crédit utilisé fait référence au classement des comptes soit :

R – Crédit rotatif (carte de crédit et marge de crédit)

I – Compte avec versement à tempérament

C – Ligne de crédit

O – Compte ouvert payable à échéance

M – Prêt hypothécaire

 

Évidemment, les comptes classés « R » sont ceux qui procurent le plus de points quand ils sont bien payés et ceux qui en retranchent le plus quand ils sont payés en retard.

Les nouvelles demandes, quant à elles, représentent jusqu’à 10% de votre pointage. Par exemple, si vous faites plus de 5 demandes de crédit dans un court délai et que vous avez 750 points, la perte de points engendrée peut représenter jusqu’à 75 points. Il est donc très important de limiter le nombre de demandes de crédit.

 


 

Pour vous aider à mieux comprendre les bureaux de crédit Equifax et Transunion et pour vous conseiller sur votre pointage de crédit, nos conseillers vont répondre à vos questions avec plaisir. Nous offrons une analyse gratuite de vos dossiers afin de vous permettre de faire avancer vos projets d’emprunt, d’achat de maison ou autres.

 

REF.:  https://monacc.ca/credit-utilise-par-equifax-et-transunion/

lundi 24 octobre 2016

Les hackers devraient siffonnner l'argent des Banques a la source : Les Paradis Fiscaux !



Cyberattaques: les banques anglaises font des réserves de Bitcoin.

 

A Londres, les géants de la City stockent de la monnaie cryptographique pour être prêts à régler des rançons.

dimanche 23 octobre 2016

Auto: Le secteur des prêts subprime dans l'industrie automobile pourrait bientôt s'effondrer



The Big Next Court: Subprime Auto (NICK)
Plusieurs voix proéminentes sonnent l'alarme sur les prêts automobiles subprime, suscitant de nouvelles inquiétudes quant à la fragilité de la solvabilité en Amérique.
Dans une nouvelle étude, TransUnion a annoncé que «Choc de paiement" est possible si la Réserve fédérale relever les taux d'intérêt, et donc le coût de l'emprunt, pour les Américains. La société de surveillance du crédit a calculé l'impact d'une hausse de taux d'intérêt de 0,25% en Décembre. TransUnion conclut que 92 millions de consommateurs "crédit actif" peut faire face à une augmentation de paiement. Cependant, environ 10%, ou 9,3 millions d'emprunteurs, peut être incapable d'absorber le coût du paiement augmente en raison d'une hausse des taux. La société indique que près de 4,85% de tous les prêts automobiles subprime sont au moins 60 jours de retard à compter de Août 2016. Par comparaison, ce taux était assis à 4,14% en Août 2015. TransUnion dit que c'est le plus haut niveau de la délinquance depuis Janvier 2010.
Angelo Young au Salon des projets que le secteur des prêts subprime dans l'industrie automobile pourrait bientôt s'effondrer. Selon l'analyse de Young, les prêts automobiles comprennent $ 1,1 trillions de la dette des ménages aux États-Unis Au cours du deuxième trimestre de 2016, les Américains ont ajouté un autre 32 milliards $ de la dette de prêt auto, selon la Federal Reserve Bank de St. Louis. Young dit que les économistes sont très préoccupés par les Américains circuler dans des véhicules qui sont "sous-marine" sur leurs prêts. Cela signifie que le véhicule vaut moins que le coût du total de leurs encours de crédits. S & P Global Ratings indique que près d'un sur cinq emprunteurs subprime sont actuellement en retard de 60 jours ou plus sur leurs paiements.
Pendant ce temps, le taux de tous les prêts subprime qui ont été reconditionnés en obligations négociables entre 2010 et 2015 la délinquance a atteint leur taux le plus élevé de la délinquance depuis le milieu des années 1990
Global Credit Research l'équipe de Moody a publié un rapport le 20 octobre, soulevant des inquiétudes quant à la stabilité des petits prêteurs automobiles subprime. L'agence de notation indique que les grandes organisations qui ont plus clientèle diversifiée en dehors des subprimes peuvent absorber des problèmes financiers. (Voir aussi: Prêts Auto Subprime: Qu'est-ce que les emprunteurs doivent savoir.)
Les petites unités peuvent faire face à des pertes plus importantes en raison de plus faibles conditions du marché, des risques plus élevés et un resserrement du crédit.
«Les petites entreprises dépendent souvent fortement sur les titres adossés à des actifs (ABS) financement, qui peuvent ne pas être disponibles dans des conditions de marché défavorables", a déclaré l'analyste de Moody, Peter McNally, dans un communiqué. "En outre, le financement automatique ABS est pour des termes relativement courts, qui concentre les échéances de la dette, augmentant le risque qu'une grande partie du financement pourrait mûrir dans un environnement de refinancement difficile."
Les préoccupations en cours sur le marché des subprimes ont attiré l'attention sur les prêteurs comme Nicholas Financial Inc. (NICK). Le stock a chuté de 1,48% jeudi, alors que les investisseurs pèsent la stabilité du marché. NICK boursier est hors 14,08% sur l'année et est éteint 26,39% de son haut de 52 semaines. (Voir aussi: Subprime Auto délinquance Tarifs à la hausse.)
Les investisseurs dans le stock devraient continuer à surveiller les taux de délinquance en tant que proxy pour la stabilité du marché une plus grande auto subprime. les taux de délinquance élevés peuvent signaler une nouvelle bulle des subprimes mis à éclater. (Voir aussi: Prêts Auto Next Subprime:. Jamie Dimon)


Source.:

mardi 11 octobre 2016

Intimidation Administrative: Revenu Québec trop agressif selon Revenu Canada

Ottawa a épargné un contribuable que Québec avait sévèrement blâmé

 Revenu Québec trop agressif pour le fédéral(selon revenu Canada)

 

Revenu Québec a été si sévère à l’endroit d’un Sherbrookois que l’Agence du revenu du Canada a refusé d’appliquer la même médecine à son endroit.
«Si ça n’avait pas été de Revenu Canada, je serais en faillite aujourd’hui. Ils n’ont pas voulu suivre Revenu Québec dans leur folie», dit la voix nouée Jean-Claude Bachand, encore marqué.
M. Bachand, un ancien professeur à temps partiel à la Faculté de l’Éducation de l’Université de Sherbrooke (à la retraite depuis 1995), a montré à notre Bureau d’enquête une lettre de Revenu Canada datée d’avril 2015. Le fisc fédéral y écrit explicitement refuser de suivre la procédure mise en branle par Revenu Québec contre lui.
Cette procédure a mené à des cotisations additionnelles d’environ 60 000 $, selon la lettre.
«Monsieur a tout son temps pour profiter d’occasions d’affaires et d’en tirer profit», écrivait la vérificatrice de Revenu Québec dans son rapport.
«L’omission de revenus d’entreprise (est) importante (et) répétitive. [...] Les ventes n’ont pas été déclarées», écrivait-elle aussi.
Conclusions très différentes
Mais Revenu Canada s’est aussi penché sur les calculs du fisc québécois. Il en a tiré de tout autres conclusions.
«Le ministère du Revenu national (Revenu Canada) a réexaminé avec soin les cotisations (envoyées par Revenu Québec) à la lumière des informations et des raisons exposées dans votre avis d’opposition», lui écrit-on en 2015.
«Notre examen des faits et des documents soumis révèle qu’il n’y a pas eu de présentation erronée des faits, négligence, inattention ou omission volontaire ni de fraude de la part du contribuable», dit le fisc fédéral.
En temps normal, Revenu Canada suit Revenu Québec et se contente de doubler les montants cotisés. Le but est d’éviter des dédoublements.
Selon l’avocat fiscaliste Richard Généreux, le fait que Revenu Canada refuse de suivre Revenu Québec dans ses calculs est très éloquent. «C’est rare de voir ça. Ça montre que l’agence fédérale n’est pas à l’aise avec l’agressivité et les calculs de Revenu Québec», dit-il.
Cauchemar
M. Bachand vit un véritable cauchemar depuis que Revenu Québec s’est mis le nez dans ses affaires.
La cotisation envoyée par le fisc québécois (composée à moitié de pénalités et d’intérêts) équivaut presque à tout le profit réalisé sur la vente de deux parcelles d’un terrain acquis en 2006.
«C’est un mensonge énorme. Non seulement c’était faux, une des deux ventes était censée être prescrite», dit-il.

Nota:

«C’est un dossier terminé(c'est jamais terminé avec eux,ils vont jusqu'a votre mort et vos descendants) ayant fait l’objet d’une entente hors Cour, pour lequel Revenu Québec ne peut faire aucun commentaire», nous a écrit la porte-parole, Geneviève Laurier.(Le jeux de revenu Québec est de souffler la dette en intérêt pour provoquer une entente hors court,dans le cas de dette d'étude il leur arrive d'aller chercher des dettes ou impôts non payer avant la dâte de la faillite étudiante de 10 ans avant ,aussi loin que 2001 !)

Sa bonne affaire a tourné au vinaigre:Jean-Claude Bachand montre une parcelle du terrain qu’il a vendue pour la construction d’une maison. Selon lui. le reste de son terrain est trop escarpé pour pouvoir être aussi vendu et générer un «revenu d’entreprise», comme le prétend le fisc.


Jean-Claude Bachand montre une parcelle du terrain qu’il a vendue pour la construction d’une maison. Selon lui. le reste de son terrain est trop escarpé pour pouvoir être aussi vendu et générer un «revenu d’entreprise», comme le prétend le fisc.
M. Bachand a fait l’acquisition de trois lots de terrain en 2006 en très mauvais état pour 25 000 $ dans le but d’y construire une maison, sur les bords de la rivière Saint-François, à Rock Forest, en Estrie.
Il y a construit une maison bigénérationnelle pour héberger son fils, atteint de leucémie, mais en rémission.
Son fils est en congé de maladie depuis 2000. M. Bachand doit subvenir à ses besoins en partie. Il dit vivre avec environ 30 000 $ par année avec sa femme.
Une entreprise ?
En 2011, Revenu Québec se met le nez dans ses affaires(C'est l'année de la cuvé des fiscalistes véreux de Revenu Québec,qui veulent absolument une promotion $$$). Le fisc soutient que la vente de parcelles de terrain sur les lots acquis constitue un revenu d’entreprise et non un gain en capital (moins taxé). Revenu Québec applique alors des pénalités qui font presque doubler la facture.
«Regardez le terrain autour. Il n’y a absolument rien d’autre qui peut être vendu sur ce terrain. Il reste un cours d’eau et un ravin. C’est de la folie de penser que j’exploite une entreprise ici», dit M. Bachand.
Mal conseillé, M. Bachand dit avoir accepté de signer une entente de règlement confidentielle avec Revenu Québec. «Je ne pouvais pas aller en procès. Je ne pouvais pas risquer la santé des trois (ma femme, mon fils et moi). J’étais épuisé et j’avais des maux de dos», dit-il.
Il se borne à qualifier l’entente de “non convenable”. «Si vous avez des recours, utilisez-les, c’est tout ce que je peux conseiller aux gens», dit-il.

Nota: 

Il n'est pas rare de voir que le harcellement,va jusqu'a stationner un véhicule louer par revenu Québec qu'il mettent devant votre maison pour enregistrer par wi-fi et par votre cellulaire vos conversations et vous localise en GPS.(Attention au chevrelet flambant neuf,blanc avec vitres teintées devant votre demeure,c'est eux,..... ils reste souvant plus de 3 jours ,avec souvant un billet d'infraction au stationnement dans la vitre avant,un porteux de valise(un agent Garda en civile) vient le récupérer : Pour eux vous êtes des criminels et traité comme si vous étiez dans la Mafia,alors que tout le monde du milieu criminel saient qu'ils sont infiltrés par la Mafia,tant a Revenu Québec que Revenu Canada).Plusieurs documents ou ordinateurs ont déja été perdu ou volés de même que des cas de blanchiment d'argent dans des paradis fiscaux !
Source.: